Achat d’une maison au Royaume-Uni

Il existe de nombreux types de propriétés à acheter au Royaume-Uni; beaucoup de ceux qui s’y déplacent choisissent d’acheter plutôt que de louer. Les prix varient considérablement selon les différents pays et régions, mais des hypothèques sont disponibles pour ceux qui peuvent se le permettre.

L’accession à la propriété au Royaume-Uni

52,8% des familles au Royaume-Uni possèdent leur propre maison selon les dernières statistiques ; 28,2% possèdent des propriétés et 24,6% possèdent une hypothèque. Ce chiffre est inférieur à la moyenne de l’ UE mais supérieur à celui des pays européens tels que l’Allemagne, la France et la Suisse. L’accession à la propriété au Royaume-Uni a augmenté à la fin du 20e siècle en raison du programme de droit d’achat mis en place dans les années 1980, où les locataires de la municipalité ont eu la possibilité d’acheter leur maison à un taux réduit. L’âge moyen des premiers acheteurs a augmenté ces dernières années, principalement en raison de la hausse des prix des logements. Selon l’Institute for Fiscal Studies, l’accession à la propriété chez les jeunes adultes a plus que diminué de moitié au cours des 20 dernières années.

Devriez-vous louer ou acheter une maison au Royaume-Uni?

Si vous prévoyez de rester au Royaume-Uni à long terme ou si vous êtes certain dans une zone particulière, l’achat d’une maison ou d’un appartement au Royaume-Uni peut être une solution réalisable, en particulier compte tenu des taux d’intérêt record sur les hypothèques ces dernières années.

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Cependant, la location au Royaume – Uni peut être un meilleur choix pour les étrangers ayant l’intention de rester seulement quelques années; il peut être plus difficile de récupérer les droits de timbre et autres coûts à court terme, ainsi que la taxe potentielle sur les gains en capital de 18 à 28% si vous vendez. La location permet également aux nouveaux arrivants de se faire une idée des différents quartiers et d’être en mesure de faire une offre rapide. 

Les expatriés peuvent-ils acheter une maison au Royaume-Uni?

Il n’y a pas de restrictions légales sur les expatriés qui achètent une propriété au Royaume-Uni. Les étrangers et les non-résidents peuvent également obtenir une hypothèque au Royaume-Uni. Cependant, ceux qui ont moins de deux ans de résidence au Royaume-Uni et sans emploi peuvent être confrontés à des exigences plus strictes et à un dépôt plus important. Consultez ce guide des prêts hypothécaires au Royaume-Uni pour plus d’informations. Vous devrez nommer un avocat ou un transporteur britannique pour gérer la paperasse juridique lors de l’achat d’une maison au Royaume-Uni.

D’une manière générale, les mêmes impôts s’appliquent sur les biens et les revenus liés à la propriété pour les non-résidents que pour les résidents du Royaume-Uni. Le droit de timbre est payé au même taux et l’impôt sur les gains en capital sera payé au même taux si la propriété est vendue avec profit. Si vous êtes un propriétaire non résident d’une propriété au Royaume-Uni, vous devrez payer l’ impôt sur le revenu de location de la même manière que les propriétaires résidents, bien que vous puissiez obtenir une exemption si vous payez de l’impôt sur ce revenu dans votre votre pays d’origine et votre pays a un accord de double imposition avec le Royaume-Uni. 

Le marché immobilier britannique et les prix de l’immobilier

Il y a une incertitude concernant le marché immobilier britannique depuis le vote sur le Brexit en 2016, bien que le prix moyen des maisons au Royaume-Uni soit resté assez stable et se situe actuellement autour de 228 000 £ . Les prix des logements sont plus chers au Royaume-Uni que partout ailleurs dans l’UE; les coûts moyens par mètre carré sont de 23,93 € . C’est presque le double du montant le plus élevé suivant, qui est la France à 12,80 €. Les prix à Londres sont plus chers que dans les autres grandes villes, actuellement à une moyenne globale de 473 822 £ (912 343 £ pour une maison individuelle, 411 950 £ pour un appartement). Les coûts globaux moyens pour les autres grandes villes comprennent – Manchester 193 415 £; Édimbourg 292 644 £; Cardiff 250 618 £; et Belfast £ 159,562.

Coûts d’achat d’une maison au Royaume-Uni

Les coûts associés à l’achat d’une maison au Royaume-Uni peuvent être grossièrement divisés en deux sections: les coûts initiaux et les coûts permanents.

Frais initiaux pour acheter une maison au Royaume-Uni

Ceux-ci inclus:

  • Droit de timbre – cela s’applique à tous les achats de propriétés de plus de 125 000 £ à un taux compris entre 2 et 12% (ou 3 à 13% pour les résidences secondaires ou les achats en location). Vous pouvez estimer le droit de timbre que vous paierez en utilisant cette calculatrice ;
  • Caution – si vous contractez une hypothèque pour acheter une maison au Royaume-Uni, vous devrez verser une caution pour les coûts qui varient généralement entre 5 et 40% du coût de la propriété;
  • Coûts hypothécaires – si vous souscrivez une hypothèque pour acheter votre maison, divers frais y sont associés, notamment les frais d’arrangement, les frais de réservation et les frais d’évaluation. Ceux-ci peuvent ajouter quelques milliers de livres sterling aux coûts;
  • Frais juridiques – vous devrez engager un avocat ou un transporteur pour agir en votre nom, que vous souscriviez ou non une hypothèque. Ces frais peuvent être supérieurs à 1 000 £;
  • Frais d’enregistrement foncier – ils sont payés au gouvernement britannique dans le but de transférer les actes juridiques de la propriété à un nouveau propriétaire. Trouvez plus d’informations sur les coûts ici;
  • Frais de déménagement – il s’agit des frais de transfert de vos biens de votre ancienne maison à la nouvelle. Si vous payez une entreprise de déménagement pour ce faire, les coûts dépendront du montant que vous devrez déménager et de la distance à parcourir, mais les coûts moyens peuvent se situer entre 300 et 600 £;

Coûts continus de l’achat d’une maison au Royaume-Uni

Ceux-ci inclus:

  • Remboursements hypothécaires – vous devrez commencer à rembourser votre prêt hypothécaire le mois suivant l’achat de votre maison;
  • Entretien et réparations – si vous achetez une nouvelle construction ou une maison en bon état, celles-ci devraient être raisonnablement faibles. Si vous achetez une maison au Royaume-Uni qui nécessite beaucoup de travail, il est judicieux de faire un budget pour combien d’argent supplémentaire devra être investi dans la propriété;
  • Assurance – l’assurance de l’immeuble et l’assurance du contenu de la maison sont deux considérations. Consultez ce guide de l’ assurance au Royaume-Uni ;
  • Factures régulières – vous devrez payer la taxe municipale à un taux dépendant de la valeur de votre propriété, plus les factures de services publics telles que le gaz, l’eau et l’électricité;
  • Frais du locataire – si vous achetez une propriété à bail , il peut y avoir des frais supplémentaires tels que le loyer du sol qui peut être de 50 à 100 £ par an.

Financement d’un achat immobilier au Royaume-Uni

Hypothèques au Royaume-Uni

Si vous avez besoin d’aide pour financer l’achat, les ressortissants non britanniques peuvent obtenir un prêt d’investissement auprès d’une banque ou d’un courtier hypothécaire. Les banques internationales telles que HSBC fournissent également des services en anglais. La plupart des prêteurs hypothécaires offrent divers prêts hypothécaires à taux fixe et à taux variable. Ils vous demandent de lever un acompte, qui est généralement compris entre 5 et 40% (généralement plus élevé pour les non-résidents). Il peut également être possible d’obtenir un prêt immobilier à l’étranger sur des actifs existants, mais il peut y avoir des implications fiscales. Les frais d’arrangement du prêteur varient également selon le prêteur, mais peuvent inclure des frais de réservation hypothécaire et des frais d’arrangement ou d’achèvement. Pour en savoir plus, consultez notre guide des prêts hypothécaires au Royaume-Uni .

Régimes d’assistance au Royaume-Uni

Le gouvernement britannique a mis en place le site Web Help to Buy pour aider les propriétaires potentiels à prendre les mesures nécessaires pour acheter une maison au Royaume-Uni. Les locataires de logements sociaux ont le droit d’acheter leur logement s’ils sont locataires depuis au moins 3 ans. Le gouvernement offre également une gamme de calculatrices faciles à utiliser par le biais de son service de conseils en matière d’argent , qui peuvent vous aider à déterminer ce que vous pouvez vous permettre et le coût mensuel probable d’une hypothèque. Plus d’informations sur l’aide à l’achat d’une maison au Royaume-Uni sont disponibles dans notre guide hypothécaire britannique .

Trouver une propriété au Royaume-Uni

Les maisons à vendre au Royaume-Uni sont le plus souvent répertoriées auprès des agents immobiliers et sur leurs sites Web, sur des sites Web de propriété en ligne et dans des petites annonces de journaux. Vous pouvez également trouver des propriétés à vendre aux enchères de propriétés et en explorant des zones spécifiques, en recherchant des panneaux “ À vendre ” à l’extérieur des propriétés et en contactant l’agent immobilier avec lequel la maison est répertoriée. Quelle que soit la façon dont vous trouvez l’annonce, elle fournira généralement les coordonnées d’un vendeur privé ou de son agent immobilier.

Faire une recherche sur Internet révélera de nombreux sites Web de propriétés en ligne répertoriant les propriétés à vendre au Royaume-Uni, et vous pouvez également afficher plus de détails sur la recherche d’une propriété via Expatica, recherchez une recherche de maison pour acheter une maison au Royaume-Uni.

Agents immobiliers au Royaume-Uni

Les agents immobiliers, ou agents immobiliers, sont la méthode habituelle pour la recherche d’une maison. Ils adaptent leurs recherches à vos spécifications, possèdent une connaissance locale approfondie et ont généralement une plus grande variété d’annonces. Ils peuvent également organiser des visites en votre nom, ainsi que de l’aide pour la négociation des prix et les procédures d’achat.

Lorsque vous achetez une maison au Royaume-Uni via un agent immobilier, il est important de demander quels sont leurs services. De nombreux agents immobiliers au Royaume-Uni offrent des services d’avocat et d’arrangement hypothécaire qui peuvent rendre le processus plus rapide et moins compliqué, mais vous pouvez également faire le tour pour obtenir l’expertise appropriée à votre situation et à votre budget. Les frais d’agent immobilier sont généralement facturés au vendeur, vous ne devriez donc pas avoir à les payer pour des services généraux si vous achetez, bien que certains puissent facturer des services supplémentaires. Vérifiez à l’avance pour voir quels coûts vous pourriez encourir.

Vous pouvez vous inscrire auprès de plusieurs agents immobiliers au Royaume-Uni en même temps. Ils doivent être membres de l’ Association nationale des agents immobiliers . Vous pouvez trouver des agents immobiliers dans votre région sur le site Rightmove .

Visualiser et choisir une propriété

Vous pouvez effectuer une visite directement auprès du vendeur ou via un agent immobilier. Ceux-ci se feront sur rendez-vous et, si avec un agent, vous devrez normalement les rencontrer soit à l’adresse de la propriété soit au bureau de l’agent. Pour tirer le meilleur parti d’une visualisation, faites une liste de choses à vérifier et de questions à poser. Vous pouvez afficher une propriété plusieurs fois et il est logique de la voir au moins deux fois; il vaut mieux y aller à différents moments de la journée (de jour et de nuit). Certains agents immobiliers offrent des visites à distance en ligne, ce qui est utile pour ceux à l’étranger ou avec des horaires chargés. Cependant, ceux-ci ne vous donneront pas la même profondeur d’informations sur la propriété qu’une visite en personne. Si vous ne pouvez pas assister à une visite en personne, essayez de demander à un ami ou un collègue de le voir en votre nom.

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Processus d’achat d’une maison au Royaume-Uni

Le processus d’achat d’une maison au Royaume-Uni prend généralement 2-3 mois. Cela peut être plus long si vous faites partie d’une chaîne d’acheteurs et de vendeurs attendant l’achat ou la vente d’autres propriétés.

Avant de commencer à chercher une maison, vous devriez obtenir une estimation de vos finances afin de savoir ce que vous pouvez vous permettre, que ce soit une hypothèque ou votre propre capital. Cela permettra également d’éviter des retards inutiles une fois que votre offre a été acceptée, ou si vous devez agir rapidement pour sécuriser votre maison idéale. Ce sont les étapes clés à suivre une fois que vous avez trouvé une propriété que vous souhaitez acheter une maison au Royaume-Uni.

Faire une offre

Une fois les finances en place, vous pouvez faire une offre sur une propriété au Royaume-Uni, qui peut se faire verbalement ou par écrit via un agent immobilier ou directement avec un vendeur privé. Une fois une offre acceptée, le vendeur établit alors le contrat de transfert de propriété légale. En Angleterre, au Pays de Galles et en Irlande du Nord, l’offre n’est pas juridiquement contraignante jusqu’à l’échange des contrats. Cependant, le processus standard d’achat d’une propriété diffère en Écosse, où les offres sont communiquées par l’intermédiaire d’un avocat. Visitez le site Web du gouvernement écossais  pour des informations plus détaillées sur l’achat d’une propriété en Écosse.

Vous pouvez offrir un prix inférieur ou supérieur au prix demandé lors d’une offre. Prenez en considération depuis combien de temps la propriété est sur le marché. Pensez à parler avec l’agent immobilier ou un autre conseiller immobilier. Les propriétés au Royaume-Uni se vendent souvent moins cher que le prix demandé, mais vous risquez d’être battu par un autre acheteur si votre enchère est basse.

Embaucher un avocat

Vous aurez besoin d’un avocat pour effectuer le travail juridique autour de la vente. Les avocats et conseillers juridiques inscrits peuvent être consultés auprès du Barreau . Les frais d’avocat peuvent varier, de nombreux frais étant facturés à l’heure. En règle générale, ils coûteront entre 500 et 1500 £, TVA en sus, pour les travaux impliquant des ventes immobilières. L’avocat vous représente tout au long du processus d’achat d’une maison. Ils vérifient auprès des autorités locales pour voir s’il y a des problèmes de planification qui peuvent affecter la valeur de la propriété.

Obtenir une enquête

Votre prêteur hypothécaire organise une enquête d’évaluation de la propriété. Cependant, vous voudrez peut-être commander une enquête immobilière qui prend en compte les coûts potentiels d’entretien et de réparation. Vous devrez payer pour l’enquête, mais ils peuvent économiser de l’argent à long terme s’ils identifient des problèmes qui vous permettent de réduire votre offre initiale. Il existe différents types d’enquêtes disponibles, notamment:

  • Rapport d’état du Royal Institute of Chartered Surveyors (RICS) – il s’agit d’une enquête de base sur les «feux de circulation» souvent utilisée pour les maisons neuves. Il n’inclut ni conseil ni évaluation. Le coût est de 250 £;
  • Rapport de l’acheteur RICS – il s’agit d’une enquête plus détaillée qui comprend une évaluation. Le coût typique est d’environ 400 £ +;
  • Enquête sur les bâtiments ou les structures – recommandée pour les maisons plus anciennes ou celles qui ont besoin de réparations. Le coût typique est de 600 £ +

Vous pouvez comparer les devis des géomètres de votre région grâce à l’ outil de recherche RICS .

Finaliser l’offre et l’hypothèque

Si vous demandez une enquête et qu’elle identifie des problèmes, renégociez le prix à la lumière des nouvelles informations. Si vous demandez un prêt hypothécaire , vous devrez peut-être également renégocier si l’enquête évalue la propriété à un prix inférieur, car votre fournisseur de prêts hypothécaires réduira probablement le montant qu’il est prêt à prêter. Une fois l’offre finalisée et acceptée, vous devrez payer l’acompte et finaliser votre hypothèque.

REMARQUE: c’est la dernière chance que vous avez de retirer de la vente avant l’échange des contrats. Votre prêteur hypothécaire vous donnera 7 jours pour accepter l’offre hypothécaire. Vous pouvez annuler après avoir signé l’hypothèque, mais vous perdrez les frais initiaux pour les frais hypothécaires.

Échange des contrats

S’il n’y a aucun problème, vous recevrez le contrat de l’avocat du vendeur pour signer et conclure la vente. Vérifiez les détails du contrat avec votre avocat et demandez des modifications si nécessaire. Une fois que vous êtes satisfait du contrat, vous pouvez le signer. Cela signifie que vous vous engagez à vendre. Le contrat doit inclure tous les détails clés tels que le prix et la date d’achèvement ainsi que toutes les conditions de vente.

Finalisation de la vente et des arrangements finaux

Une fois les contrats signés, l’argent de la vente est transféré du compte de votre avocat et du compte du fournisseur de prêts hypothécaires au compte de l’avocat du vendeur. C’est à ce stade que vous obtiendrez les clés de votre nouvelle maison. Vous devrez maintenant payer tous les frais hypothécaires et les honoraires d’avocat impayés. Votre avocat doit enregistrer la vente au registre foncier et payer tout droit de timbre dû (ces frais seront normalement ajoutés à votre facture légale).

Emménager dans votre propriété au Royaume-Uni

Obtenir une assurance

Si vous souscrivez une hypothèque ou achetez une propriété à louer, vous devrez souscrire une assurance bâtiment qui protège contre les dommages à la propriété causés par des choses telles que les incendies et les inondations. Vous pouvez également souscrire une assurance contenu maison pour protéger vos meubles et vos biens. De nombreuses compagnies d’assurance offrent une assurance habitation combinée qui couvre à la fois le bâtiment et tout son contenu. Consultez notre guide de l’ assurance au Royaume-Uni pour plus d’informations sur les formes d’assurance disponibles.

Services publics et télécommunications

Une fois que vous emménagez, vous pouvez trier les services publics de connexion tels que l’électricité, l’eau et le gaz ou, s’ils sont déjà connectés, les transférer à votre nom. Beaucoup de personnes au Royaume-Uni choisissent de rester avec les mêmes fournisseurs de gaz et d’électricité de leur domicile précédent; ils changent simplement l’adresse de leur compte. C’est la même chose avec la télévision, Internet et le réseau fixe, car de nombreux fournisseurs proposent des forfaits comprenant les trois, il est donc généralement plus facile pour les gens de conserver leur forfait existant. Pour en savoir plus, consultez nos guides de configuration des utilitaires au Royaume-Uni et de configuration de la télévision, du téléphone et d’Internet au Royaume-Uni .

Taxe de séjour

Tous les résidents du Royaume-Uni, qu’ils soient propriétaires ou locataires, doivent payer la taxe d’habitation sur leur logement. Avertissez votre autorité locale une fois que vous emménagez; ils vous enverront une facture d’impôt du conseil pour l’année. Les coûts sont liés à la valeur de votre propriété et ceux qui vivent seuls bénéficient d’une remise de 25%.

Acheter un terrain pour construire une nouvelle propriété au Royaume-Uni

Si vous n’avez pas envie d’acheter une maison au Royaume-Uni qui existe déjà, une autre option consiste à faire construire votre propre maison. Environ 13 000 personnes au Royaume-Uni le font chaque année. Vous devrez acheter un terrain avec permis de construire. Ceux-ci peuvent être trouvés en ligne, auprès de certains agents immobiliers et des conseils locaux. Les coûts varient, mais à titre indicatif, le coût de la parcelle peut être compris entre 30 et 50% de la valeur totale de la maison achevée et le bâtiment coûte environ 30 à 40% de la valeur totale. La plupart des parcelles disponibles se trouvent sur des friches industrielles (précédemment développées). Vous pouvez rechercher des tracés disponibles sur des sites Web tels que PlotBrowser et Plotfinder .

Acheter une maison neuve au Royaume-Uni

Le gouvernement britannique s’est engagé à construire 300 000 nouvelles maisons par an d’ici le milieu des années 2020. Ils offrent également des incitations à l’achat pour les moins de 40 ans. L’achat d’une maison nouvellement construite au Royaume-Uni peut être une option attrayante. Tout dans la propriété est tout neuf et est livré avec une garantie de 10 ans contre les défauts de structure. De plus, si vous achetez sur plan, vous pouvez choisir certains aspects de conception.

Cependant, il existe des inconvénients tels que des retards potentiels dans l’achèvement des travaux de construction et il peut être plus difficile d’obtenir une hypothèque pour une nouvelle construction avec certains prêteurs. Vous devrez également rechercher les défauts, qui peuvent être traités si l’équipe commerciale est avertie au point de vente. Le processus d’achat d’une nouvelle construction et d’obtention d’une hypothèque est à peu près le même que pour une propriété déjà construite. La plupart des nouvelles constructions sont locatives plutôt que franches, ce qui signifie que vous êtes propriétaire du bâtiment mais pas du terrain sur lequel il est construit et que vous devrez peut-être payer des frais de location au sol annuels. Si vous achetez une nouvelle construction sur un bail, vérifiez qu’elle n’a pas de clause de doublement du loyer du terrain .

Vendre une propriété au Royaume-Uni

Vous pouvez vendre une maison que vous possédez au Royaume-Uni à tout moment. Cependant, si vous avez une hypothèque et que votre valeur nette est négative (c.-à-d. Que la valeur de la maison est inférieure à l’hypothèque en cours), vous devez supporter ces pertes vous-même. Vous pouvez vendre votre maison en privé ou par l’intermédiaire d’un agent immobilier (grande rue ou agent en ligne) mais devrez payer des frais d’agent immobilier si vous en utilisez un ainsi que les honoraires d’un avocat agissant en votre nom tout au long de la vente. Consultez notre guide pour vendre une propriété au Royaume-Uni pour plus d’informations.

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